حاسبة القدرة على شراء سيارة
اعرف أعلى سعر سيارة يمكنك تحمّله بارتياح بناءً على دخلك والتزاماتك القائمة ومصروفاتك الشهرية. تدعم الحاسبة قاعدة 20/4/10 وقاعدة 15% من الدخل أو ميزانية مخصّصة — مع فحص كامل لنسبة الدين إلى الدخل.
دخلك
الأقساط الشهرية القائمة
التكاليف الشهرية التقديرية للمركبة
المتوسط الأمريكي ~$150/شهر
المتوسط الأمريكي ~$200/شهر
بيانات التمويل
قاعدة الميزانيةتحدّد القاعدة النسبة التي يمكن أن تذهب من دخلك الشهري الإجمالي إلى تكاليف المركبة.
Always check the VIN before you buy
The free preview shows title brands, theft status and open recalls in seconds, and flags whether accident and odometer records exist. The full history is $14.99 — one-time, no subscription.
شرح قواعد ميزانية شراء السيارة
قاعدة 20/4/10
أكثر القواعد الشائعة تحفّظًا، وتتكوّن من ثلاثة أجزاء:
- دفعة أولى 20% — تمنع أن يتجاوز رصيد القرض قيمة السيارة فورًا، وتخفّض أصل الدين.
- مدة قرض 4 سنوات كحدّ أقصى — تحدّ من إجمالي الفوائد وتضمن امتلاكك السيارة قبل أن تهبط قيمتها بشدة.
- 10% من الدخل الإجمالي — إجمالي تكاليف المركبة (القسط + التأمين + الوقود) يبقى دون 10% شهريًا.
قاعدة 15%
إرشاد أكثر مرونة يعتمده كثير من المستشارين الماليين الذين يرون أن 10% مقيّدة أكثر من اللازم في ظل أسعار المركبات الحالية. إذ ينبغي أن تبقى تكاليف المركبة الشهرية الإجمالية (القسط + التأمين + الوقود) دون 15% من الدخل الشهري الإجمالي. وهذا يمنح مساحة أوسع للمشترين في المناطق مرتفعة التكلفة حيث ترتفع أسعار المركبات مقارنة بالدخل.
لماذا تهمّ هذه القواعد
السيارات تفقد قيمتها — السيارة الجديدة تخسر 20% من قيمتها في السنة الأولى و50% بحلول السنة الخامسة. والإفراط في الإنفاق على مركبة يجمّد رأس مال كان يمكن أن يبني ثروة في مكان آخر. وقد يوافق المُقرضون على مبلغ أكبر مما تقترحه هذه القواعد؛ فالموافقة والقدرة على التحمّل أمران مختلفان.
نسبة الدين إلى الدخل في قروض السيارات
نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب إلى أقساط الديون الشهرية. ويحسب المُقرضون نسختين منها:
DTI الأمامية
تكاليف السكن فقط (الإيجار أو الرهن العقاري) ÷ الدخل الإجمالي. نادرًا ما يستخدمها مقرضو السيارات.
DTI الخلفية
كل الديون الشهرية (السكن + السيارة + بطاقات الائتمان + القروض الدراسية) ÷ الدخل الإجمالي. وهذه هي التي يفحصها مقرضو السيارات.
| DTI الخلفية | التقييم | نظرة المُقرض |
|---|---|---|
| أقل من 20% | ممتازة | أفضل المعدلات وموافقة سهلة |
| 20%–36% | جيدة | فرص موافقة قوية |
| 36%–43% | مشدودة | الموافقة ممكنة بمعدلات أعلى |
| أكثر من 43% | محفوفة بالمخاطر | كثير من المُقرضين سيرفض |
نصائح لرفع ميزانية سيارتك
- سدّد بطاقات الائتمان ذات الأرصدة المرتفعة — تخفيض الدين المتجدّد يخفض نسبة DTI مباشرة. فسداد حدّ أدنى شهري لبطاقة بقيمة $200 يحرّر فورًا $200 شهريًا لقسط السيارة.
- ادّخر دفعة أولى أكبر — دفعة أولى أكبر = قرض أصغر = قسط شهري أقل. فدفعة أولى بقيمة $5,000 على سيارة بـ$25,000 بمعدل APR (معدل الفائدة السنوي) 7% على 60 شهرًا توفّر $97 شهريًا.
- حسّن تصنيفك الائتماني قبل التقديم — الانتقال من تصنيف near prime (620) إلى prime (680) قد يخفض معدل APR بمقدار 3–5 نقاط — ما يوفّر آلاف الدولارات طوال مدة القرض ويرفع أصل الدين المتاح لك.
- استفد من سيارتك المستبدَلة بذكاء — قيمة السيارة المستبدَلة تخفّض المبلغ المموَّل تمامًا كالدفعة الأولى. احصل على عروض من CarMax أو Carvana أو الوكيل قبل التفاوض — وأعلى عرض هو خط أساسك.
- قارن أسعار التأمين قبل الشراء — تختلف تكاليف التأمين اختلافًا كبيرًا بحسب طراز المركبة. فسيارة رياضية أو SUV فاخرة قد يكلّف تأمينها أكثر من $300 شهريًا. راجع عروض التأمين للمركبات التي تستهدفها قبل أن تلتزم.
تعرف ميزانيتك؟ احسب القسط بدقة.
أدخل سعر المركبة ومعدل APR ومدة القرض في حاسبة قرض السيارة لدينا لترى القسط الشهري الدقيق وجدول السداد الكامل.
الأسئلة الشائعة
- ما هي قاعدة 20/4/10 عند شراء سيارة؟
- ادفع دفعة أولى لا تقل عن 20%، ومَوِّل لمدة لا تتجاوز 4 سنوات، وأبقِ إجمالي تكاليف المركبة الشهرية (القسط + التأمين + الوقود) دون 10% من الدخل الشهري الإجمالي. القاعدة متحفّظة، لكنها تحميك من انخفاض القيمة ومن الضغط على الميزانية.
- ما السيارة التي أستطيع تحمّلها براتب $60,000؟
- براتب $60,000 سنويًا ($5,000 شهريًا إجمالي)، تمنحك قاعدة 10% مبلغ $500 شهريًا لإجمالي تكاليف المركبة. وبعد متوسط التأمين ($150) والوقود ($200)، يتبقّى $150 شهريًا لقسط القرض — أي تمويل نحو $7,500. وبإضافة دفعة أولى بنسبة 20% (~$2,000 على سيارة بـ$10,000) تصبح ميزانيتك القصوى نحو $9,500–$12,000 لسيارة مستعملة. أما قاعدة 15% فأكثر تساهلًا وتضعك في نطاق $18,000–$22,000.
- هل أستخدم الدخل الإجمالي أم الصافي؟
- يستخدم المُقرضون الدخل الإجمالي (قبل الضريبة) في حساب نسبة DTI. أما لميزانيتك الشخصية فقارن بالدخل الصافي أيضًا — فإذا كان ما يصلك فعليًا أقل بكثير من الإجمالي، فقد تشعر بالضيق حتى عند نسبة DTI «محتمَلة» نظريًا.
- لماذا تعطيني الحاسبة ميزانية سيارة منخفضة جدًا؟
- غالبًا لأن التزاماتك القائمة (الإيجار أو الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، والقروض الدراسية) تستهلك أصلًا حصة كبيرة من دخلك، فلا يبقى إلا القليل تحت سقف DTI البالغ 43%. جرّب تخفيض مدخلات الديون الأخرى، أو زيادة الدفعة الأولى، أو استخدام قاعدة النسبة المخصّصة لترى كيف تغيّر الافتراضات المختلفة النتيجة.
Related VIN Checks
More tools to verify any vehicle's history
وجدت سيارة ضمن ميزانيتك؟ افحص تاريخها أولًا.
سند ملكية Salvage مخفي أو سجل حادث قد يمحو آلاف الدولارات من قيمة إعادة البيع. أجرِ فحصًا مجانيًا لرقم الشاصي قبل أن توقّع أي شيء.
ابدأ فحصًا مجانيًا لرقم الشاصي