Autokredit-Rechner

So funktioniert der Autokredit-Rechner

Der Rechner ermittelt Ihre monatliche Rate mit der Standardformel für Annuitätendarlehen auf den Cent genau und baut daraus den vollständigen Tilgungsplan — Zahlung für Zahlung, aufgeteilt in Tilgung und Zinsen.

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   Kreditsumme

   Kreditsumme = Fahrzeugpreis − Anzahlung − Wert der Inzahlungnahme + Sales Tax (auf den steuerpflichtigen Betrag) + mitfinanzierte Gebühren. Tragen Sie $0 für alles ein, was Sie bei Vertragsabschluss bar zahlen.

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   Formel für die Monatsrate

   Rate = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1]; dabei ist P die Kreditsumme, r der Monatszins (APR ÷ 12) und n die Anzahl der Monate. Bei 0 % APR gilt schlicht P ÷ n.

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   Tilgungsplan

   Jede Zeile zeigt, wie viel der Monatsrate die Restschuld senkt (anfangs sehr wenig), wie hoch der Zinsanteil ist (Restschuld × Monatszins) und wie viel danach offen bleibt.

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   Gesamtkosten

   Gesamtzahlung = Monatsrate × Anzahl der Monate. Gesamtzinsen = Gesamtzahlung − Kreditsumme. Der Balken zeigt das Verhältnis grafisch, damit Sie auf einen Blick sehen, wie viel von jedem Dollar in Zinsen fließt.

So senken Sie die Kosten Ihres Autokredits

• Mindestens 20 % anzahlen — Eine Anzahlung von 20 % hält Sie aus der Unterdeckung heraus (mehr Restschuld als Fahrzeugwert) und senkt die Kreditsumme so weit, dass Rate und Gesamtzinsen spürbar fallen.
• Vor dem Kauf eine Kreditzusage einholen — Eine Vorabzusage von Bank oder Credit Union liefert Ihnen einen APR-Vergleichswert. Händler liegen oft 0,5–2 % darüber — wer seinen Zinssatz kennt, verhandelt stärker.
• Kürzeste tragbare Laufzeit wählen — Bei $30,000 zu 7 % APR trennen 60 und 72 Monate über $1,600 an Gesamtzinsen. Vergleichen Sie beide Varianten im Rechner.
• Inzahlungnahme wird je Bundesstaat anders besteuert — Die meisten Staaten erheben Sales Tax nur auf die Preisdifferenz (Fahrzeugpreis − Inzahlungnahme), nicht auf den vollen Preis. Der Rechner berücksichtigt das automatisch.
• Über den Fahrzeugpreis verhandeln, nicht über die Rate — Händler verhandeln lieber Monatsraten — eine längere Laufzeit versteckt höhere Gesamtkosten mühelos. Handeln Sie zuerst den Endpreis aus („out-the-door price“) und rechnen Sie die Rate danach selbst.
• Vor dem Kauf die VIN-Historie prüfen — Verschwiegene Title Brands (US-Titel-Kennzeichnungen wie Salvage, Flood oder Lemon-Law-Rückkauf) oder Unfallschäden kosten schnell Tausende an Reparaturen und Wiederverkaufswert — oft mehr als die Zinsen des gesamten Kredits.

Durchschnittlicher Autokredit-APR 2025 nach Credit Score

Nutzen Sie diese Werte als Maßstab für Ihre APR-Eingabe. Liegt das Händlerangebot deutlich über dem, was Ihr Credit Score erwarten lässt, holen Sie vor der Unterschrift weitere Angebote ein.

Näherungswerte auf Basis von Branchendaten aus 2025. Die tatsächlichen Zinssätze hängen von Kreditgeber, Bundesstaat und Fahrzeugalter ab.

Häufige Fragen

Was ist 2025 ein guter APR für einen Autokredit?

Mit sehr guter Bonität (720+) liegen Neuwagen-APRs bei 4–6 %, Gebrauchtwagen 1–3 % höher. Credit Unions bleiben meist 1–2 % unter der Händlerfinanzierung. Holen Sie sich eine Vorabzusage Ihrer Bank oder Credit Union, bevor Sie zum Händler fahren.

60 oder 72 Monate Laufzeit — was ist besser?

60 Monate kosten weniger Zinsen, verlangen aber die höhere Rate. Rechnen Sie beides im Rechner durch: Bei $30,000 zu 7 % APR liegen über $1,600 Zinsdifferenz dazwischen. Wenn Sie die Rate stemmen können, ist die kürzere Laufzeit die bessere Wahl.

Lohnt sich eine höhere Anzahlung?

In der Regel ja. Mehr Anzahlung senkt die Kreditsumme, drückt die Monatsrate, spart Zinsen und schützt vor einer Unterdeckung (mehr Restschuld als Fahrzeugwert). Peilen Sie beim Neuwagen mindestens 20 % an, beim Gebrauchten 10 %.

Wie wirkt sich eine Inzahlungnahme auf den Kredit aus?

Der Wert der Inzahlungnahme wird vom Fahrzeugpreis abgezogen, bevor Kreditsumme und — in den meisten Bundesstaaten — die Sales Tax berechnet werden. Je höher dieser Wert, desto niedriger alles Weitere. Holen Sie vorab ein Sofortangebot von Edmunds oder KBB als Vergleichswert ein, bevor Sie das Händlerangebot annehmen.

Was steckt in den Händler- und Doc-Gebühren?

Üblich sind Dokumentationsgebühr ($150–$800 je nach Bundesstaat), Zulassung und Titelübertragung ($100–$400) sowie Aufbereitungspauschalen. Manche Staaten deckeln die Doc Fee, andere nicht. Mitfinanziert erhöhen diese Posten Ihre Kreditsumme — klären Sie vor der Unterschrift genau, wofür Sie zahlen.