Calculateur louer ou acheter
Compare le vrai coût total de louer vs acheter la même auto côte à côte. Vois les paiements mensuels, la sortie totale, la plus-value en fin de terme et l'avantage net clair sur 3–7 ans. Calculs du facteur monétaire, excédent de kilométrage, frais et taxes tous inclus.
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Véhicule et entrées partagées
Prix de vente conseillé du constructeur — détermine la valeur résiduelle du leasing
Prix de vente après remises (coût capitalisé en leasing)
Espèces d'avance dans les deux scénarios
Crédit appliqué dans les deux sens
Taux combiné état + local
Leasing et achat comparés sur cette période
Entrées du leasing
≈ APR ÷ 24
% du MSRP retenu à la fin du leasing
Frais bancaires au début du leasing
Facturés à la fin si tu n'achètes pas / ne re-loues pas
Dépassement facturé à $0.25/mile
Entrées d'achat
De la pré-approbation de banque ou coopérative de crédit
Peut s'étendre au-delà de la durée de comparaison
Revente estimée à la fin de la durée
Nous estimons que la voiture conservera 70% de son prix négocié après 36 mois — cela devient ta plus-value (valeur de revente − solde du prêt).
Louer vs Acheter : tableau de comparaison rapide
| Facteur | Location | Achat |
|---|---|---|
| Paiement mensuel | Plus bas (tu paies seulement la dépréciation) | Plus haut (tu paies le véhicule complet) |
| Coût total sur 3 ans | Moins de sortie | Plus de sortie mais tu détiens la plus-value |
| Actif en fin de terme | $0 — tu retournes la voiture | Véhicule avec valeur de revente |
| Limites de kilométrage | 10k–15k/an ; ~$0.25/mi en sus | Illimités |
| Modifications permises | Généralement non | Oui — entièrement tien |
| Frais d'usure | Oui, au retour | Aucun |
| Coût de sortie anticipée | Punitif (milliers) | Vends ou échange quand tu veux |
| Mieux pour | Auto neuve tous les 3 ans, faible kilométrage | Propriétaires à long terme, haut kilométrage |
Quand louer a du sens
- Tu roules moins de 12,000 milles par année — Les plafonds de kilométrage et frais d'excédent sont le tueur #1 de la location. Sous 12k/an, tu restes confortablement sous la limite.
- Tu veux une auto neuve tous les 2–3 ans — Si tu changes de véhicule souvent de toute façon, louer évite les coups de dépréciation et le tracas de la revente.
- Tu peux déduire la location comme dépense d'affaires — Les travailleurs autonomes et entreprises peuvent souvent déduire la totalité du paiement de location sur leurs impôts — modifiant substantiellement le calcul vs acheter.
- Tu vises une auto de luxe pour moins par mois — Les marques de luxe ont des résiduels solides (souvent 60%+), rendant les paiements de location dramatiquement plus bas que financer le même véhicule.
- Tu ne personnalises ni ne modifies les autos — Si un véhicule d'origine te convient, tu renonces au principal avantage de la propriété et tu paies simplement moins par mois.
Quand acheter a du sens
- Tu roules plus de 15,000 milles par année — Les excédents de kilométrage sur une location peuvent facilement dépasser $4,000 sur 3 ans. Posséder élimine cela complètement.
- Tu gardes les autos 5+ ans — Une fois le prêt remboursé, tes seuls coûts sont assurance, carburant et entretien. Les années 5–10 sont quand acheter prend une énorme avance financière.
- Tu veux la liberté de modifier ou améliorer — Camions surélevés, modifications de performance, vinyles personnalisés, attaches de remorque — tout interdit sur une location.
- Tu bâtis de la plus-value utilisable plus tard — Une auto payée est un actif de $15–25k. Tu peux la vendre, l'échanger ou la léguer — rien de cela n'existe avec une location.
- Tu roules dans des conditions rudes — Les frais d'usure (éraflures de bordure, dommages intérieurs, bosses) frappent fort au retour de location. Posséder contourne ça.
- Tu veux un coût prévisible à long terme — Après remboursement, ton coût mensuel tombe à $200–$400 d'assurance et carburant. Un locataire perpétuel paie $400+ pour toujours.
Comment fonctionne le facteur monétaire
Le facteur monétaire est l'équivalent location de l'APR — une petite décimale représentant la portion d'intérêt de ta location. Pour le convertir, multiplie par 2400 :
APR = Money Factor × 2400
Exemple : 0.00125 × 2400 = 3.0% APR
Le frais de financement dans la formule de location est calculé comme :
Frais financement/mois = (Coût cap. + Résiduel) × Facteur monétaire
Note : les concessionnaires peuvent gonfler le facteur monétaire — vérifie toujours le "buy rate" annoncé ou compare au taux APR auto de ta banque (divisé par 24) pour repérer les frais de financement gonflés.
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Foire aux questions
- Is leasing or buying a car cheaper?
- Over a single 3-year window, leasing usually has lower out-of-pocket cost. Over 6+ years (i.e. continuing to drive a paid-off car vs. starting a second lease), buying nearly always wins because you stop making payments while the leaser keeps cycling.
- How is a lease payment calculated?
- Lease monthly = depreciation fee + finance charge, then taxed. Depreciation = (cap cost − residual) ÷ term. Finance = (cap cost + residual) × money factor. Multiply the sum by (1 + tax rate) for your taxed monthly. Our calculator handles all this.
- What is a money factor and how do I convert it to APR?
- Money factor is the lease equivalent of APR. Multiply by 2400 to convert. So 0.00125 = 3.0% APR. Dealers sometimes inflate the money factor for profit; always compare to your bank's auto loan rate.
- Should I put money down on a lease?
- Generally no. A 'cap cost reduction' lowers your monthly payment but you lose it entirely if the car is totaled — gap insurance only covers the lease balance. Most experts recommend zero down beyond the first month and acquisition fee.
- What's a typical residual value for 36 months?
- 55% of MSRP is common. Some makes (Toyota, Honda, Subaru) post 60%+. Luxury and rapidly-depreciating models sometimes residual under 50%. Higher residual = lower payment.
- Can I negotiate the residual or money factor?
- Residual is set by the bank and not negotiable. Money factor can sometimes be lowered (toward the manufacturer's 'buy rate') if the dealer marked it up. Always ask 'what's the buy rate?' before signing.
- What if I drive more miles than my lease allows?
- Standard overage is $0.25/mile. Going 6,000 miles over a 3-year lease costs $1,500. If you regularly exceed 15k/yr, buying is almost always cheaper than paying overages or pre-buying high-mile leases.
- Can I buy my leased car at the end?
- Yes — every lease includes a buyout option at the residual price. If the market value exceeds the residual, this can be very profitable. If it's below, return the car.
- Does this calculator account for opportunity cost on the down payment?
- The advanced section includes an investment-return rate field for opportunity cost analysis. The headline net advantage focuses on direct out-of-pocket cost minus end-of-term equity — the most concrete comparison.
- Is leasing a good idea for a business?
- Often yes — businesses can deduct lease payments as an operating expense, which can shift the after-tax math significantly. Talk to your accountant about Section 179 vs. lease deduction trade-offs.
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