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Calculadora arrendar vs comprar

Compara el costo total real de arrendar vs comprar el mismo auto lado a lado. Mira pagos mensuales, gasto total de bolsillo, plusvalía al final del plazo y la ventaja neta clara durante 3–7 años. Matemática del factor de dinero, exceso de kilometraje, cargos e impuestos incluidos.

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NMVTIS Federal DataTitle & Salvage BrandsAccident RecordsOdometer History

Vehículo e insumos compartidos

Precio de etiqueta del fabricante — define el valor residual del lease

Precio de venta tras descuentos (costo capitalizado al arrendar)

Efectivo por adelantado en cualquier escenario

Crédito aplicado en cualquier dirección

Tasa combinada estatal + local

Lease y compra se comparan en este mismo período

Insumos del lease

≈ APR ÷ 24

% del MSRP retenido al final del lease

Cargo del banco al inicio del lease

Se cobra al final si no compras / re-arriendas

Exceso cobrado a $0.25/milla

Insumos de compra

De pre-aprobación de banco o cooperativa de crédito

Puede extenderse más allá del plazo de comparación

Reventa estimada al final del plazo

Estimamos que el auto conservará 70% de su precio negociado tras 36 meses — esto se convierte en tu plusvalía (valor de reventa − saldo del préstamo).

Arrendar vs comprar: tabla de comparación rápida

FactorLeaseComprar
Pago mensualMás bajo (solo pagas la depreciación)Más alto (pagas el vehículo completo)
Costo total en 3 añosMenos de bolsilloMás de bolsillo pero te quedas con plusvalía
Activo al final del plazo$0 — devuelves el autoVehículo con valor de reventa
Límites de kilometraje10k–15k/año; ~$0.25/mi extraIlimitados
Modificaciones permitidasGeneralmente noSí — completamente tuyo
Cargos por desgasteSí, al devolverNinguno
Costo de salida anticipadaPunitivo (miles)Vende o cambia cuando quieras
Mejor paraAuto nuevo cada 3 años, poco kilometrajePropietarios a largo plazo, alto kilometraje

Cuándo tiene sentido arrendar

  • Conduces menos de 12,000 millas al añoLos topes de kilometraje y cargos por exceso son el asesino #1 del lease. Bajo 12k/año te mantienes cómodo dentro del límite.
  • Quieres un auto nuevo cada 2–3 añosSi igual cambias de auto seguido, arrendar evita los golpes de depreciación y la molestia de la reventa.
  • Puedes deducir el lease como gasto de negocioConductores autónomos y empresas a menudo pueden deducir el pago del lease completo en sus impuestos — cambiando sustancialmente la matemática contra comprar.
  • Apuntas a un auto de lujo por menos al mesLas marcas de lujo tienen residuales fuertes (a menudo 60%+), haciendo que los pagos del lease sean dramáticamente más bajos que financiar el mismo vehículo.
  • No personalizas ni modificas autosSi un vehículo de fábrica te sirve, renuncias al beneficio principal de la propiedad y simplemente pagas menos al mes.

Cuándo tiene sentido comprar

  • Conduces más de 15,000 millas al añoLos excesos de kilometraje en un lease pueden superar fácilmente $4,000 en 3 años. Ser dueño elimina esto por completo.
  • Conservas los autos 5+ añosUna vez pagado el préstamo, tus únicos costos son seguro, combustible y mantenimiento. Los años 5–10 son cuando comprar saca enorme ventaja financiera.
  • Quieres libertad para modificar o actualizarCamionetas elevadas, modificaciones de rendimiento, vinilos personalizados, enganches de remolque — todo prohibido en un lease.
  • Construyes plusvalía que puedes usar despuésUn auto pagado es un activo de $15–25k. Puedes venderlo, cambiarlo o heredarlo — nada de eso existe con un lease.
  • Conduces en condiciones durasLos cargos por desgaste (raspones en el borde, daño interior, abolladuras) golpean fuerte al devolver un lease. Ser dueño esquiva esto.
  • Quieres costo predecible a largo plazoDespués de pagar, tu costo mensual baja a $200–$400 de seguro y combustible. Un arrendatario perpetuo paga $400+ para siempre.

Costos ocultos del lease

Exceso de kilometraje

Típico $0.25/milla. Conducir 18k/año en un lease de 12k/año = $4,500 adeudados al devolver en 3 años.

Cargos por desgaste

Banda de neumáticos, raspones, manchas interiores, abolladuras — los bancos suelen cobrar $500–$2,000 al final del lease.

Cargo de disposición

$350–$500 cobrados al devolver el lease. A menudo se condona si re-arriendas la misma marca.

Terminación anticipada

Romper un lease antes puede costar los pagos restantes menos un pequeño crédito de financiamiento no devengado — fácilmente $5k–$15k en penalidades.

Cargo de adquisición

Cargo bancario de $595–$995 incluido en tu lease al firmar. A menudo oculto en el costo capitalizado.

Brecha entre residual y mercado

Si el auto vale más que el residual al final del lease, te alejas de plusvalía real a menos que lo compres.

Beneficios ocultos de comprar

Construcción real de plusvalía

Cada pago pone plusvalía en tu bolsillo. Después de 5 años en un préstamo de 60 meses, eres dueño absoluto de un activo de $15k–$20k.

Sin límites de kilometraje

Conduce 5k o 50k millas al año — sin recargos, sin sorpresas a fin de año.

Libre para modificar

Rines, ajustes, elevaciones, vinilos, enganches de remolque — todo tuyo sin oposición del concesionario.

Vende o cambia cuando quieras

Si tu situación cambia, puedes vender en privado o cambiar. Un lease no tiene opción de salida anticipada sin penalidades masivas.

Más barato después de pagar

Los años 6+ en un auto propio son baratísimos — solo seguro, combustible, mantenimiento. Los arrendatarios pagan tarifa completa para siempre.

Flexibilidad de seguro

Los dueños pueden dejar la cobertura de colisión en autos viejos para recortar primas. Los arrendatarios deben llevar cobertura completa con deducibles altos.

Cómo funciona el factor de dinero

El factor de dinero es el equivalente del APR en el lease — un decimal pequeño que representa la porción de interés de tu lease. Para convertirlo, multiplica por 2400:

APR = Money Factor × 2400

Ejemplo: 0.00125 × 2400 = 3.0% APR

El cargo de financiamiento en la fórmula del lease se calcula así:

Cargo financiamiento/mes = (Costo cap. + Residual) × Factor de dinero

Nota: los concesionarios pueden inflar el factor de dinero — siempre revisa el "buy rate" anunciado o compara con el APR auto de tu banco (dividido entre 24) para detectar cargos de financiamiento inflados.

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Salvage / flood titleTheft & recallsAccident records flagged

Preguntas frecuentes

¿Es más barato arrendar o comprar un auto?
En una sola ventana de 3 años, arrendar suele tener menor costo de bolsillo. En 6+ años (es decir, seguir conduciendo un auto pagado vs. iniciar un segundo lease), comprar casi siempre gana porque dejas de hacer pagos mientras el arrendatario sigue ciclando.
¿Cómo se calcula un pago de lease?
Mensual del lease = cargo de depreciación + cargo de financiamiento, luego se le aplica impuesto. Depreciación = (costo capitalizado − residual) ÷ plazo. Financiamiento = (costo capitalizado + residual) × factor de dinero. Multiplica la suma por (1 + tasa de impuesto) para tu mensual con impuesto. Nuestra calculadora se encarga de todo esto.
¿Qué es un factor de dinero y cómo lo convierto a APR?
El factor de dinero es el equivalente del APR en el lease. Multiplica por 2400 para convertir. Entonces 0.00125 = 3.0% APR. Los concesionarios a veces inflan el factor de dinero para ganancia; siempre compara con la tasa de préstamo auto de tu banco.
¿Debo dar pago inicial en un lease?
Generalmente no. Una 'reducción de costo capitalizado' baja tu pago mensual pero la pierdes por completo si el auto se declara pérdida total — el seguro gap solo cubre el saldo del lease. La mayoría de los expertos recomiendan cero inicial más allá del primer mes y el cargo de adquisición.
¿Cuál es un valor residual típico para 36 meses?
55% del MSRP es común. Algunas marcas (Toyota, Honda, Subaru) publican 60%+. Modelos de lujo y de depreciación rápida a veces tienen residual bajo 50%. Mayor residual = pago más bajo.
¿Puedo negociar el residual o el factor de dinero?
El residual lo fija el banco y no es negociable. El factor de dinero a veces se puede bajar (hacia el 'buy rate' del fabricante) si el concesionario lo infló. Siempre pregunta '¿cuál es el buy rate?' antes de firmar.
¿Qué pasa si conduzco más millas de las que permite mi lease?
El exceso estándar es $0.25/milla. Pasarse 6,000 millas en un lease de 3 años cuesta $1,500. Si regularmente excedes 15k/año, comprar es casi siempre más barato que pagar excesos o pre-comprar leases de alto kilometraje.
¿Puedo comprar mi auto arrendado al final?
Sí — todo lease incluye una opción de compra al precio residual. Si el valor de mercado excede el residual, esto puede ser muy rentable. Si está por debajo, devuelve el auto.
¿Esta calculadora considera el costo de oportunidad del pago inicial?
La sección avanzada incluye un campo de tasa de retorno de inversión para análisis de costo de oportunidad. La ventaja neta destacada se enfoca en costo directo de bolsillo menos plusvalía al final del plazo — la comparación más concreta.
¿Arrendar es buena idea para un negocio?
Frecuentemente sí — los negocios pueden deducir pagos de lease como gasto operativo, lo cual puede cambiar significativamente la matemática después de impuestos. Habla con tu contador sobre los trade-offs entre Sección 179 vs. deducción de lease.

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